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日前,湖州银行披露2023年经营业绩,交出了颇为亮眼的成绩单。截至2023年末,该行总资产1407.18亿元,同比增长19.89%;各项存款余额953.81亿元,同比增长18.37%;各项贷款余额785.01亿元,同比增长19.73%。2023年,该行实现净利润10.54亿元,同比增长9.55%。
湖州银行2023年度报告摘要显示,2023年该行扎实推进“金融+绿色+科技+合作+风控”的发展战略,全面落实“立足当地开展特色化经营”的发展定位,持续推进业务向小微、向零售、向特色转型,较好地完成了全年经营目标,公司高质量转型发展实现全新开局。
立足当地开展特色化经营
年报数据显示,2023年湖州银行实现营业收入约27.82亿元,实现净利润10.54亿元,同比增长9.55%。资产质量方面,截至2023年末,该行不良率0.74%,较年初上升0.07个百分点;拨备覆盖率432.46%,拨贷比3.21%,各项指标均符合监管要求。
小微企业金融服务方面,2023年湖州银行继续坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,全力做好小微企业金融服务工作。截至2023年末,该行已设立服务小微企业支行33家。全行普惠型小微企业贷款余额(不含票据融资)281.67亿元,有余额户数16215户。
绿色金融建设方面,截至2023年末,按照人民银行绿色贷款统计标准,湖州银行绿色贷款余额238.76亿元,占贷款余额的30.41%。目前该行共发行绿色金融债29亿元,2023年该行推出“低碳成长贷”、“低碳先锋贷”,获批人民银行碳减排支持工具,截至2023年末,共发放碳减排贷款10.12亿元,带动实现碳减排4.6万吨。
个人信贷业务方面,截至2023年末,该行个人贷款余额182.28亿元,占总贷款的23.22%;其中个人经营性贷款余额116.07亿元,个人消费性贷款余额66.19亿元(包括个人住房贷款38.26亿元)。银行卡业务方面,2023年,该行新增借记卡约10.56万张,借记卡存款余额59.05亿元;新增特约商户15748户,交易笔数5188.11万笔,总交易金额210.49亿元。
2024年将加快业务转型
提升特色经营辨识度
展望2024年,报告显示,湖州银行的发展目标为总资产增长10%,各项存款增长10%,各项贷款增长10%,所有者权益增长5%;质量目标为不良贷款率控制在1.0%以内,资本充足率保持在11%以上,拨备覆盖率达到250%以上等;效益目标为净利润目标增长4%。股东分红率每股0.1-0.12元。
据悉,2024年湖州银行将致力于不断提升资本管理能力,加快业务转型,着力打造“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”的资产负债结构。治理水平不断提高,强化党建引领,着力构建起在党委领导下,在股东大会充分授权下,董事会、监事会、经营层“三马拉一车、三点连一线”的现代化公司治理新格局。
从具体措施来看,聚焦“立足当地”,奋力提升地方银行竞争力。狠抓资本补充、降本增收、贷款投放;持续推进机构下沉和网点转型,持续迭代党业融合、持续深化零售转型,坚定不移推进全方位下沉;进一步推动县域支行影响扩大、推动嘉兴分行“第二根据地”建设、推动杭州分行改革转型等。
聚焦“5+1文章”,奋力提升特色经营辨识度。探索建立“风投+银行”的合作模式,深化投贷联动,做好科技金融大文章;用好信贷资产碳核算系统,探索建立信贷客户碳账户,做好绿色金融大文章;加快推进普惠事业部制改革,完成产品开发、考核体系、培训体系、风控模式等全方位建设,做好普惠金融大文章;以服务养老保障为牵引,做好养老金融大文章;以高频非金融场景作为流量入口赋能低频金融场景,实现金融服务和客户生产生活场景的无缝衔接,做好数字金融大文章;积极推动跨境电商业务、市场采购业务扩面增量,落地外贸快贷业务,做好国际金融大文章,加快打造“特色化发展、差异化发展”具有特色经营辨识度的湖州银行。
聚焦“精细管理”,奋力提升治理能力现代化。平稳完成新一届董事会、监事会换届,选优配强董事会、监事会成员,推动全行改革发展重大决策、执行、监督工作同频共振、同向聚合;完善关联交易管理,上线关联交易管理系统,实现关联交易线上管理与智能控制;清单化、责任化、节点化推进各类科技系统的迭代更新,为业务发展提供敏捷化支持,推动公司治理更加完善、体制机制更加优化、运行管理更加高效,实现全域精细化管理、数字化转型。
聚焦“守牢底线”,奋力提升风险管理全面性。加强对重点行业的风险管控,丰富客户信息监测系统的数据源和监测维度,提升风险监测的预警能力;加大大额风险贷款处置力度,提高不良处置的效益和效率;加大反洗钱检查力度,加强信息科技的稳定运行及业务连续性管理,提高网络安全风险识别、防御能力,全力抓好全面风险管理。
审读:赵白执南
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